ఒక ఆర్థిక ప్రతినిధి గురించి తెలుసుకోండి

ఆర్థిక ప్రతినిధిని ప్రముఖ బీమా సంస్థలు, ముఖ్యంగా లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీల మధ్య ఒక సాధారణ ఉద్యోగ టైటిల్. నిర్దిష్ట సంస్థకు సంస్థకు కొంతవరకు తేడా ఉన్నప్పటికీ, టైటిల్ తప్పనిసరిగా ఒక ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్రోకర్గా మరియు / లేదా ఆర్థిక ప్రణాళికాదారుగా పనిచేసే ఒక భీమా సేల్స్ ఏజెంట్ను సూచిస్తుంది.

మ్యూచువల్ ఫండ్ మరియు డిస్కౌంట్ సెక్యూరిటీస్ బ్రోకరేజ్ దిగ్గజం ఫిడిలిటీ ఇన్వెస్ట్మెంట్స్ వంటి బీమా రంగం వెలుపల ఇతర ఆర్థిక సేవల సంస్థలలో ఇదే మరియు ఇలాంటి ఉద్యోగ శీర్షికలు కూడా చూడవచ్చు, కేవలం ఒక ఉదాహరణను ఉదహరించాలి.

లైసెన్స్లు మరియు యోగ్యతా పత్రాలు

ఆర్థిక ప్రతినిధి అమ్మడానికి అనుమతినిచ్చిన సెక్యూరిటీలు మరియు ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఉత్పత్తుల రకాలు అతను లేదా ఆమె కలిగి ఉన్న ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (FINRA) లైసెన్స్ల మీద ఆధారపడి ఉంటుంది.

చాలా సంస్థలు సాధారణంగా FINRA సిరీస్ 6 మరియు సీరీస్ 7 జనరల్ సెక్యూరిటీస్ ప్రతినిధి లైసెన్సులను కలిగి ఉంటాయి. భీమా పాలసీలకు అదనంగా, ఒక సీరీస్ 6 లైసెన్స్ను కలిగి ఉన్న ఒక వేరియంట్ వార్షికాలు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి కొన్ని ప్యాక్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఉత్పత్తులను అమ్మవచ్చు.

సెక్యూరిటీ బ్రోకరేజ్ సంస్థలో ఆర్ధిక సలహాదారునికి అదే ప్రాథమిక యోగ్యత, సీరీస్ 7 లైసెన్స్ను డిమాండ్ చేస్తూ వ్యక్తిగత స్టాక్లు మరియు బాండ్లతో సహా, విస్తృత పరిధిలో పెట్టుబడి ఉత్పత్తులను అమ్మడం.

ఇచ్చిన సంస్థలో, కొంతమంది ఆర్థిక ప్రతినిధులు సీరీస్ -6 హోల్డర్లు కావచ్చు, ఇతరులు సీరీస్ -7 అర్హత కలిగి ఉంటారు. దీని ప్రకారం, అదే పేరుతో ఉన్నప్పటికీ, ఈ నిర్మాతలలో తమ ఖాతాదారులకు అందించే ఆర్ధిక ఉత్పత్తులు మరియు సేవల మెనూలో అలాగే వైజ్ఞానిక మరియు నైపుణ్యం యొక్క వారి స్థాయిలలో గొప్ప వైవిధ్యం ఉంటుంది.

ఇంతలో, ఆర్థిక ప్రణాళికా సేవలను అందించే ఆదర్శంగా సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ (CFP) హోదాను కలిగి ఉండాలి, కానీ సంభావ్య క్లయింట్ ఈ విషయంలో నిజం కాదని భావించకూడదు.

శీర్షిక యొక్క వ్యాప్తి

నార్త్ వెస్టర్న్ మ్యూచువల్, జాన్ హాన్కాక్, ఆల్స్టేట్, మరియు గార్డియన్ లైఫ్ వంటి పెద్ద కంపెనీలు తమ అమ్మకాల దళాల్లో ఆర్థిక ప్రతినిధి టైటిల్ను ఉపయోగించే ప్రముఖ సంస్థలు.

పరిహారం

పరిహారం ప్రణాళికలు సంస్థకు భిన్నంగా ఉంటాయి మరియు జీతం, ప్రోత్సాహక నష్ట పరిహారం (బోనస్) మరియు / లేదా కమీషన్ల మిశ్రమంగా ఉండవచ్చు. ఆర్ధిక సేవల పరిశ్రమలో పెరుగుతున్న ధోరణిని ప్రతిబింబిస్తూ, కార్యనిర్వాహక స్థలం, సామగ్రి, మార్కెటింగ్ మరియు విక్రయాల సామగ్రి వంటి ఆర్ధిక ప్రతినిధులు ఖర్చుల నిర్వహణకు బాధ్యత వహిస్తారు. ఆర్థిక సలహాదారు చెల్లింపు కోసం ఈ ధోరణి ఇప్పటికే స్థాపించబడింది. మరోవైపు, సంస్థలు అలాంటి వ్యయాలను మరియు / లేదా కొత్తగా నియమితులకు కనీస వేతన ప్యాకేజీని అందిస్తాయి, వాటిని రంగంలోకి తెచ్చేందుకు వారి మొట్టమొదటి కొన్ని సంవత్సరాలలో ఉపాధి కల్పించవచ్చు.

సగటు చెల్లింపుపై విశ్వసనీయ గణాంకాలను కనుగొనడం వర్గీకరణ సమస్యల ద్వారా క్లిష్టమవుతుంది. ముఖ్యంగా, ఫెడరల్ బ్యూరో ఆఫ్ లేబర్ స్టాటిస్టిక్స్ ఆర్థిక ప్రతినిధులపై డేటాను నివేదించలేదు. వారి అత్యంత దగ్గరి సంబంధ ఉద్యోగ వర్గాలు ఆర్ధిక సలహాదారులు మరియు బీమా అమ్మకాల ఏజెంట్లు, అలాగే "సెక్యూరిటీస్, కమోడిటీలు, మరియు ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ సేల్స్ ఎజెంట్." తరువాతి, మే 2017 నాటికి మధ్యస్థ చెల్లింపు $ 63,780 మరియు 90 శాతం $ 33,060 మరియు $ 208,200 మధ్య సంపాదించింది. ఆ తర్వాతి సంఖ్య 2014 లో $ 187,200 నుండి ఉంది.

Job సైట్ కనుగొన్న

Indeed.com మరియు Glassdoor.com వెబ్సైట్లు ప్రకారం, "ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ ప్రతినిధి" యొక్క సగటు జీతం సుమారు $ 50,000. గ్లాస్డోర్డ్ యొక్క బొమ్మలు ఆ వెబ్ సైట్ యొక్క వినియోగదారుల నుండి కాకుండా స్వీయ-నివేదిత సమాచారాల యొక్క పరిమిత సెట్ల నుండి తీసుకోబడ్డాయి, అందుచేత, సమగ్రమైన లేదా అధికారకంగా పరిగణించబడవు.

అదేవిధంగా, నిజానికి గణాంకాలు దాని వ్యవస్థలో ప్రస్తుత జాబ్ పోస్టింగులపై ఆధారపడి ఉంటాయి మరియు అందువల్ల సమగ్రమైనవి కూడా. రెండు సైట్లు సగటు జీతం కోట్స్ కూడా ప్రస్తుత జాబితాలు మరియు యూజర్ నివేదికలు ఆధారపడి హెచ్చు తగ్గులు తో, అస్థిర ఉంటుంది.

వారి వెబ్సైటుల నియామక విభాగాలపై, ప్రముఖ బీమా కంపెనీలు సాధారణంగా వారి అగ్ర ఆర్థిక ప్రతినిధుల చెల్లింపులను (ఉదాహరణకి, టాప్ 10 శాతం, టాప్ 1,000 లేదా టాప్ 100) సగటు మొత్తమ్మీద పరిహారం, లేదా సగటు ఆదాయాలు వారి మొదటి కొన్ని సంవత్సరాలలో సేవ.