మీ HSA కంట్రిబ్యూషన్స్ మాక్స్ అవుట్

ఆర్ధిక ప్రణాళికలు మీరు ఏదో-మీకు మీ HSA ను గరిష్టంగా అవుట్ చేసినప్పుడు, కొన్ని శక్తివంతమైన పన్ను ప్రయోజనాలు అనుసరించండి. మీ ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా మీ పదవీ విరమణ గూడు గుడ్డిలో ముఖ్యమైన భాగమని మీకు తెలుసా?

ఒక HSA అంటే ఏమిటి?

ఒక ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా లేదా HSA- అనేది ఆరోగ్య ఖర్చులు చెల్లించడానికి ప్రత్యేకంగా ఒక ఖాతా. మీ HSA తో వచ్చిన పన్ను ప్రయోజనాలు కారణంగా, అర్హత కలిగిన వైద్య ఖర్చులకు చెల్లించాల్సిన ఖాతాను ఉపయోగించడం మరియు మీ ఆరోగ్య ఖర్చులపై మీరు ఒక ముఖ్యమైన తగ్గింపును ఇస్తుంది.

నేను అర్హత ఉందా?

ప్రతిఒక్కరు HSA కొరకు అర్హులు కాలేరు. ప్రధాన అర్హత మీరు ఒక అధిక ప్రీమియంను ఆరోగ్య పథకం (HDHP) కవర్ చేయాలి. పేరు సూచిస్తున్నట్లుగా, HDHP లు మీ ఆరోగ్య పరిరక్షణ ఖర్చులు గణనీయమైన భాగాన్ని చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది. HSA కి అర్హతను పొందటానికి ముందుగా మీ భీమా కిక్స్ ముందుగానే చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది. మీరు కనీసం $ 1,350 (కుటుంబ ప్రణాళికలకు $ 2,700) మరియు గరిష్టంగా $ 6.650. (కుటుంబాలకు $ 13,300).

హెచ్చరిక: HSA కోసం అర్హత పొందాలంటే, భీమా ఏదైనా చెల్లిస్తుంది ముందు మీరు పైన ఉన్న మొత్తాలను చెల్లించాలి. మీరు డాక్టర్ సందర్శనల భీమా సర్దుబాటు ఖర్చులు బాధ్యత అని అర్థం. వారు సందర్శన కోసం భీమా సంస్థకు $ 150 ను వసూలు చేస్తే, మీరు మినహాయించగలిగినంత వరకు చెల్లించవలసి ఉంటుంది. కానీ గుర్తుంచుకోండి, మీరు మీ ఖర్చులను చెల్లించడానికి మీ HSA బ్యాలెన్స్ను ఉపయోగించవచ్చు.

మీరు మీ వైద్య సంరక్షణ ముందటి భాగాలను భుజించడానికి కోరుకుంటే, HDHP లు తరచూ ఇతర ఆరోగ్య బీమా పథకాల కంటే తక్కువ ధరను కలిగి ఉంటాయి మరియు బహుశా HSA కోసం అర్హత పొందుతాయి.

మీరు గుడ్ హెల్త్లో ఉన్నారా?

మీ HSA యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనం వైద్య సంరక్షణ కోసం చెల్లించేది కానీ మీరు ప్రతి సంవత్సరం మీ మొత్తం సంతులనాన్ని ఉపయోగించినట్లయితే, దీర్ఘకాలిక బ్యాలెన్స్ను కలిగి ఉండే ప్రయోజనాలను మీరు పొందలేరు. ఆ కారణంగా, మీరు ప్రతి సంవత్సరం సంతులనం క్షీణించడం ఉంటే పెట్టుబడి వాహనం మీ ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా గురించి భావించడం లేదు.

ఎందుకు మీ HSA మాక్స్ అవుట్?

పన్ను ప్రయోజనాలు కొంతమంది ఆర్ధిక ప్రణాళికలు ఒక IRA తోడ్పడటానికి ముందు మీ HSA ను గరిష్టంగా అవ్వమని చెప్పడం మంచిది. ఇక్కడ ఎందుకు ఉంది:

• మీరు నిధులు సమకూర్చినప్పుడు మీరు పన్ను మినహాయింపు పొందుతారు. 2018 నాటికి, మీరు $ 3,450 వరకు రాయవచ్చు, మీరు ఒకే విధంగా ఉంటే లేదా $ 6,900 కుటుంబ ప్రణాళికలకు.
• మీరు 65 ఏళ్ల వయస్సు ఉన్నట్లయితే, మీకు అర్హత ఉన్న వైద్య ఖర్చులు లేదా అర్హత కలిగిన ఆరోగ్య భీమా ప్రీమియంలు చెల్లించడానికి డబ్బును ఉపయోగించినంత కాలం ఉపసంహరణపై ఏ పన్నులు చెల్లించనవసరం లేదు.

ఒక IRA తో, మీరు ఒకటి లేదా ఇతర పొందండి; మీరు దోహదపడేటప్పుడు మీరు పన్ను ప్రయోజనాలు పొందుతారు లేదా మీరు ఉపసంహరణ చేస్తే కానీ రెండూ కాదు. ఒక HSA తో, మీరు రెండు వైపులా పన్ను ప్రయోజనాలు పొందుతారు.

సహాయ పరిమితులు

2018 నాటికి, మీరు గరిష్టంగా $ 3,450 లేదా $ 6,900 కుటుంబానికి దోహదపడవచ్చు. (పన్ను మినహాయింపుకు అర్హమైన అదే పరిమితులు.) ఇతర విరమణ ఖాతాల వలే, ఈ పరిమితులు ద్రవ్యోల్బణ రేటుపై ఆధారపడి సర్దుబాటు చేస్తాయి. మీరు గరిష్ట స్థాయికి చేరుకున్న తర్వాత, IRA, 401 (k), లేదా మరొక పదవీ విరమణ ఖాతాకు రచనలను మళ్ళించడం. అంతేకాకుండా, ఇతర పదవీ విరమణ ఖాతాల లాగానే, మీరు 55 ఏళ్ళకు చేరిన తర్వాత, మీకు అదనపు $ 1,000 లను అందించవచ్చు.

పెనాల్టీ ఫీజు

జస్ట్ పన్ను ప్రయోజనకరమైన పదవీ విరమణ ఖాతాలు వంటి, మీరు దాని ప్రయోజనం వెలుపల ఏదో కోసం డబ్బు ఉపయోగిస్తే, IRS కొన్ని అందమైన అధికంగా జరిమానాలు మీకు హిట్ కనిపిస్తుంది. మీ HSA నిధులు అర్హత వైద్య ఖర్చులకు ఉపయోగించాలి. మీరు డబ్బు కోసం ఏదైనా ఉపయోగించినట్లయితే, మీరు ఉపసంహరణపై సాధారణ ఆదాయం పన్నులను చెల్లించాలి మరియు 20 శాతం పెనాల్టీని చెల్లించాలి. మీరు ఉద్దేశించిన ప్రయోజనం కోసం డబ్బును ఉపయోగించకుంటే మీరు పన్నులు మరియు జరిమానాల్లో దాదాపు 50 శాతం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ చెల్లించగలరని కొన్ని శీఘ్ర గణనలు చూపించాయి.

ఒకసారి మీరు 65 ఏళ్ళకు చేరుకుంటే, విషయాలు కొద్దిగా మారతాయి. మీరు మెడికల్ ఖర్చులు కాకుండా వేరే వస్తువులకు నిధులను ఉపయోగించుకోవచ్చు కానీ మీరు సాధారణ ఆదాయం పన్ను చెల్లించాలి.

మీరు మంచి ఆరోగ్యంతో ఉన్నట్లయితే లేదా మీ మినహాయించగలిగే వరకు జేబులో ఆ వైద్య వ్యయాలను చెల్లించగలిగితే, మీ రోత్ IRA వార్షిక గరిష్టానికి అదనంగా $ 3,450 లేదా $ 6,900 ని జోడించడం ద్వారా మీరు ఆలోచించవచ్చు. అది చాలా గొప్పది!

ఇది ఎలా పెట్టుబడి ఉంది

పెట్టుబడి వాహనంగా మీ HSA ను ఉపయోగించటానికి ముందు, కొన్ని దర్యాప్తు చేయండి. మీ యజమాని మీకు ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతాతో HDHP ను అందిస్తే, HSA నిధులను నిర్వహించే సంస్థ గురించి మొదటిదానిని అడగండి. నిజమైన పొదుపు ఖాతా కంటే ఇది ఏమీ కాకపోతే, డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడం లేదు కాబట్టి మీరు దాన్ని పెంచుకోవడమే ఎక్కువ ప్రయోజనం పొందలేరు. చాలా కంపెనీలు మిమ్మల్ని సంప్రదాయ పొదుపు ఖాతా కంటే నిధులను పెట్టుబడిగా పెట్టటానికి అనుమతిస్తాయి. మీ HSA పెట్టుబడి ఎంపికలతో వస్తుంది, HSA సంపద భవనం కోసం ఒక వాహనం ఎక్కడ ఉంది.

ఇది గురించి మర్చిపోవద్దు

మీరు స్వయం ఉపాధి ఉన్నట్లయితే, మీరు HSA కు అర్హులు అయినప్పటికీ, చాలామంది వ్యక్తులు తమ యజమాని ద్వారా ఖాతాను పొందుతారు. 401 (k) లాగా, మీరు మీ ప్రస్తుత కంపెనీని విడిచిపెట్టినప్పుడు, మీతో పాటుగా ఖాతా తీసుకోవడం మీదే. మీరు HDHP లో చేరినంత కాలం మీరు మీ HSA కు దోహదపడవచ్చు. మీ ఖాతా గురించి మర్చిపోవద్దు మరియు గతంలో దానితో మీరు కొంచెం పరిచయాన్ని కలిగి ఉంటే మీ మానవ వనరుల శాఖ నుండి దాని గురించి మొత్తం సమాచారాన్ని సేకరించవద్దు.

కొన్ని సింపుల్ మఠం

ఒక HSA యొక్క శక్తిని మీకు చూపించడానికి, దీనిని పరిశీలిద్దాం: సాధారణ గణిత 0 కోస 0, గరిష్ట సహకారం ఎన్నడూ లేదని మరియు 20 సంవత్సరాలపాటు గరిష్టంగా ప్రతి సంవత్సరం గరిష్టంగా దోహదం చేశామని మరియు తిరిగి 4 శాతం వడ్డీని సంపాదించిందని తెలియజేయండి.

వైద్య ఖర్చులు కోసం కొన్ని నిధులను ఉపసంహరించుకోవాల్సిన కొన్ని సంవత్సరాల మీకు ఉంటుంది ఎందుకంటే మేము చాలా సంప్రదాయిక రేటును ఉపయోగిస్తాము. ఈ సంఖ్యలను ఉపయోగించడం ద్వారా, మీకు అర్హత ఉన్న వైద్య ఖర్చుల మీద పూర్తిగా పన్ను రహితంగా ఉన్న $ 113,000 కంటే ఎక్కువ బ్యాలెన్స్ ఉంటుంది.

మీరు వయస్సు మీ వైద్య ఖర్చులు మీ నెలవారీ బడ్జెట్లో ఎక్కువ భాగం అవుతుంది. జీవితకాలంలో దీర్ఘకాలిక సంరక్షణను కలిగి ఉండే ఖర్చులకు ప్రక్కన పెట్టబడిన ఈ చాలా డబ్బును కలిగి ఉండటం వలన మీ ఇతర పదవీ విరమణ నిధులను మరింత విచక్షణకు విముక్తి చేస్తుంది.

మీ ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతాను ప్రతి సంవత్సరం ముగింపుకు ముందు ఏదో సున్నాగా చూడకూడదు. ఇది మీ విరమణ పొదుపు ఆర్సెనల్ లో విలువైన ఉపకరణం.