హెల్త్ కేర్ సేవింగ్స్ కోసం HSA వర్సెస్ HRA యొక్క ప్రయోజనాలు

వైద్య సంరక్షణ ఖర్చుతో సహాయపడటానికి హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ రూపొందించబడింది, కానీ ఇది ఎల్లప్పుడూ ప్రతిదీ కవర్ కాదు. మెడికల్ బిల్లు వచ్చినప్పుడు అదనపు వెలుపల జేబు ఖర్చులు కోసం స్టిక్కర్ షాక్ను అనుభవించకుండా ఉండటానికి ప్లాన్ చేయండి. మీరు కలిగి ఉన్న ఆరోగ్య భీమా రకం లేదా మీ యజమాని అందించే ప్రయోజనాలకు ఏది ఆధారపడి ఉంటుంది, మీరు ఆరోగ్యం సేవింగ్స్ ఖాతా (HSA) లేదా ఆరోగ్య పరిహారం ఒప్పందం (HRA) కు ప్రాప్యత కలిగి ఉండవచ్చు.

ఈ ఎంపికల్లో ఏవైనా మీకు అందుబాటులో ఉంటే, ఒక HSA వర్సెస్ HRA ఎలా సరిపోతుందో అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం.

ఆరోగ్యం సేవింగ్స్ ఖాతా బేసిక్స్

పేరు సూచిస్తున్నట్లుగా, HSA అనేది ఆరోగ్య సంరక్షణ కోసం ప్రత్యేకంగా ఉపయోగించాల్సిన పొదుపు ఖాతా. ఈ ఖాతాలు అధిక ప్రీమియంను తగ్గించే ఆరోగ్య భీమా ప్రణాళికలతో సంబంధం కలిగి ఉంటాయి, ఇవి మీ యజమాని ద్వారా అందించబడతాయి. మీరు స్వయం ఉపాధి ఉన్నట్లయితే, HSA తో అధిక తగ్గింపు ప్రణాళికలో నమోదు చేసుకోవచ్చు.

ఒక HSA ను విస్తృత వైద్య ఖర్చులకు చెల్లించడానికి ఉపయోగించవచ్చు, వీటిలో:

• డాక్టర్ సందర్శనల
• నివారణ సంరక్షణ
• స్పెషాలిటీ సేవలు
• భౌతిక చికిత్స
• డ్రగ్ మరియు ఆల్కహాల్ చికిత్స కార్యక్రమాలు
• బరువు నష్టం కార్యక్రమాలు
• అవయవ మార్పిడి
• ల్యాబ్ పరీక్షలు
• వైద్య పరికరాలు మరియు సరఫరా
• హాస్పిటల్ సేవలు
• దంత సేవలు
• విజన్ సేవలు
• ప్రిస్క్రిప్షన్ మందులు
• ఓవర్ ది కౌంటర్ ఔషధాలు

ఇంటర్నల్ రెవిన్యూ సర్వీస్ HSA నిధులను డిగ్రీకి ఎలా ఉపయోగించవచ్చో పరిమితం చేస్తుంది. ఉదాహరణకి, దంతాల తెల్లబడటం సేవలు, విటమిన్లు, జుట్టు మార్పిడి, వ్యాయామ పరికరాలు లేదా వ్యాయామశాల సభ్యత్వం వంటి వాటికి చెల్లించడానికి మీ HSA లో డబ్బును ఉపయోగించలేరు.

మీ HSA నిధులను ఉపయోగించడం చాలా సులభం. మీ భీమా సంస్థ మీ పొదుపు ఖాతాకు లింక్ చేసిన డెబిట్ కార్డుతో మీకు అందిస్తుంది. మీరు అర్హత ఉన్న వైద్య ఖర్చులు చెల్లించడానికి మీ కార్డును తుడుపు చేయవచ్చు మరియు మీ హెచ్ఎఎఏ ప్రొవైడర్ మీ మొత్తం వ్యయం మరియు వార్షిక సహకారాలను చూపిస్తున్న ఏడాది చివరిలో పన్ను ప్రకటనను అందిస్తుంది.

మీరు ఒకే కవరేజ్ ఉంటే 2018 కోసం, మీరు ఒక HSA $ 3,450 దోహదం చేయవచ్చు. మీరు కుటుంబం కవరేజ్ ఉంటే ఈ పరిమితి $ 6,900 కు పెరుగుతుంది. యజమానులు మీ తరపున ఒక HSA కు సరిపోలే రచనలు చేయవచ్చు. మొత్తం ఉద్యోగి మరియు యజమాని రచనలు వార్షిక సహకారం పరిమితిని మించకూడదు.

హెల్త్ రిపేంబర్మెంట్ అమరిక ఎలా పనిచేస్తుంది

ఆరోగ్యం రిపేర్మెర్మెంట్ అమరిక అనేక కీలక మార్గాల్లో HRA నుండి వేరుగా ఉంటుంది. మొదట, ఇది ఒక సేవింగ్స్ ఖాతా కాదు, లేదా ఇది ఆరోగ్య భీమా కాదు. మీరు ఖాతాకు ఎటువంటి సహాయం చేయలేరు; బదులుగా, మీ యజమాని మీ కోసం రచనలు చేస్తాడు.

యజమానులు వయసు 65 ఏ కింద ఉద్యోగి కోసం ఒక HRA ఏర్పాటు చేయవచ్చు. వారు మీ ఖాతాలో డబ్బు డౌన్ ఖర్చు ఎలా నియంత్రణ కలిగి ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, మీరు వైద్య ఖర్చులు చెల్లించనట్లయితే, చెల్లించటానికి మీ HRA ను నొక్కితే, మిగిలిన వ్యత్యాసాన్ని మీరే కవర్ చేయాలి. ప్రత్యామ్నాయంగా, మీ యజమాని మీ ప్రణాళికను ఏర్పాటు చేయవచ్చు, తద్వారా మీరు భీమా పరిధిలో లేని నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని కవర్ చేస్తారు; అప్పుడు, మీ HRA మిగిలిన చెల్లిస్తుంది.

కాంట్రిబ్యూషన్ పరిమితుల పరంగా, ఈ యజమాని ఏర్పాటు చేసిన HRA రకం ఆధారంగా మారుతూ ఉంటుంది. అధిక ప్రీమియంను పొందిన ఆరోగ్య పథకానికి అనుసంధానించబడిన ఒక ఇంటిగ్రేటెడ్ హెచ్ఆర్ఎ, ఉదాహరణకు, వార్షిక సహకారం పరిమితి లేదు. 50 లేదా అంతకంటే తక్కువ ఉద్యోగులతో వ్యాపారాల కోసం రూపొందించబడింది క్వాలిఫైడ్ స్మాల్ ఎంప్లాయర్ హెచ్ఆర్ఎ (QSEHRA), వ్యక్తిగత కవరేజ్ కోసం $ 5,050 మరియు 2018 లో కుటుంబ కవరేజ్ కోసం $ 10,250 లను కలిగి ఉంది.

HSA లకు సమానమైన, HRA లో నిర్వహించబడిన డబ్బు అర్హత ఉన్న వైద్య ఖర్చులకు మాత్రమే ఉపయోగించబడుతుంది. సాధారణంగా, మీ ఆరోగ్య భీమా పధకం, డాక్టర్ సందర్శనల, ఆసుపత్రి సేవలు మరియు మందుల మందులు వంటి ఖర్చులను కలిగి ఉంటుంది. మీ యజమాని HSA- అర్హత ఉన్న ఖర్చులను పూర్తి పరిధిలో చేర్చడానికి కవరేజ్ పరిధిని విస్తరించడానికి ఎంపిక ఉంది, కానీ ఇది తప్పనిసరి కాదు.

HSAs vs. HRA ల ప్రయోజనాలు

ఒక HSA మరియు HRA సమానంగా ప్రయోజనకరమైన అనిపించవచ్చు కానీ HSA లు HRA లు చేయని కొన్ని ముఖ్యమైన ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి.

మొదటిది, మీరు చేసే రచనలు పన్ను-తగ్గించబడతాయి. తగ్గింపు సంవత్సరానికి మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం తగ్గిస్తుంది, ఇది తక్కువ పన్ను బిల్లును లేదా పెద్ద వాపసును పొందవచ్చు. HRA రచనలు తగ్గించబడతాయి కానీ మీ యజమాని కోసం మాత్రమే; మీరు ఈ ఖాతాలలో ఒకదానికి ఎటువంటి పన్ను విరామము తీసుకోలేదు.

తరువాత, మీరు మీ HSA నిధులను మీకు అవసరమైనంత వరకు ఉపయోగించవలసిన అవసరం లేదు.మీరు దోహదం చేసిన డబ్బు సంవత్సరానికి పైగా రోల్స్ మరియు మీరు దానిని ఉపసంహరించే వరకు, ఇది ఆసక్తిని సంపాదించడం కొనసాగిస్తుంది. ఒక HRA తో, మీ యజమాని మీరు ఒక సంవత్సరం నుండి తదుపరి వరకు రచనలు తీసుకురావాలనే లేదో నిర్ణయిస్తుంది. అది ఒక ఎంపిక కాదు అయితే, మీ HRA డబ్బు తప్పనిసరిగా ఉపయోగం అవుతుంది-అది-కోల్పోతారు-అది.

మీరు HSA వర్సెస్ HRA లో నిధులను ఉపయోగించుకునే విధంగా కూడా HRA కూడా భిన్నంగా ఉంటుంది. మీ యజమాని మీ ఆరోగ్య సంరక్షణ ప్రణాళిక కవర్ ఖర్చులు దాటి వెళ్ళడానికి ఎంచుకుంటే, మీరు మీరే ఒక HSA కవర్ చేసే వైద్య ఖర్చులు కోసం మరింత వెలుపల జేబు చెల్లింపు కనుగొనవచ్చు.

చివరగా, మరియు బహుశా చాలా ముఖ్యంగా, ఒక HSA విరమణ ప్రణాళిక సాధనంగా డబుల్ డ్యూటీ చేయవచ్చు. సాధారణంగా, HSA నుండి ఆరోగ్య సంరక్షణ కాకుండా ఏదైనా ఉపసంహరణలు 20 శాతం పన్ను విధింపు మరియు సాధారణ ఆదాయ పన్నుకు లోబడి ఉంటాయి. మీరు ఆరోగ్యంగా ఉండటానికి మరియు మీ పని సంవత్సరాల్లో మీ ఖాతాలో డబ్బును కూడగట్టుకుంటే, మీరు మీ HSA నుండి 65 ఏళ్ల వయస్సులో లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గల వారి నుండి 20 శాతం పెనాల్టీ లేకుండానే వెనక్కి తీసుకోవచ్చు. మీరు మీ ఉపసంహరణపై సాధారణ ఆదాయ పన్నును ఇప్పటికీ చెల్లిస్తారు కానీ ఇది 401 (k) లేదా వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా నుండి సోషల్ సెక్యూరిటీ ప్రయోజనాలను లేదా రిటైర్మెంట్ ఆదాయాన్ని భర్తీ చేయడానికి ఒక ఉపయోగకరమైన మార్గం.

ప్రతి సంవత్సరం మీ ప్రణాళికను గరిష్టంగా పెంచకపోయినా, HSA కి విరాళంగా, విరమణ కోసం అదనపు పొదుపును రూపొందించడంలో ఉపయోగపడుతుంది. అయినప్పటికీ, మీరు మాత్రమే HRA అందుబాటులో ఉంటే, దాని యొక్క అధిక భాగాన్ని మీరు నిర్ధారించుకోవడానికి దాన్ని ఎలా ఉపయోగించవచ్చో అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం.